Деньги на первый бизнес: четыре пути и тот, что я бы выбрал снова
Прежде чем рассказывать, как я купил столовую в бизнес-центре, надо разобраться с вопросом, который мне задают чаще всего: откуда вообще берут деньги на первый бизнес?
Я сам прошел через это. И наступил на все грабли по очереди. Поэтому расскажу честно - что работает, что выглядит красиво только на бумаге, и что в итоге выбрал я.
Путь первый: кредит
Сразу скажу - я против. Не потому что кредиты зло, а потому что начинающий предприниматель без опыта и кредит - это опасное сочетание.
Когда берешь кредит, у тебя появляется фиксированный платёж каждый месяц. Неважно, заработал ты или нет. А бизнес на старте почти всегда требует больше денег, чем ты планировал. Оборудование вышло дороже, клиентов пришло меньше, поставщик подвел - и вот ты уже в минусе, а банк ждет свое.
Самый страшный сценарий - потерять бизнес и остаться с долгом, который еще платить и платить. Я видел таких людей. Никому не пожелаю.
Я сам немного закредитован, так что не говорю, что кредиты - это всегда плохо. Но для первого бизнеса, когда ты еще не понимаешь, как оно работает - это реально огромный риск.
Путь второй: занять у своих
Это чуть лучше, чем банк. Проценты, если и есть, то не грабительские. Ежемесячного обязательного платежа нет. Можно договориться на отсрочку или попросить еще чуть-чуть, если не хватило.
Но есть одна штука, которую все знают и никто не слышит: хочешь потерять друга - дай ему в долг... или возьми у него.
Мой знакомый говорил: "Денег найти в долг несложно, трудно их отдать". Он прав. Когда бизнес идет туго, а ты должен другу - отношения портятся быстро. Даже если ты отдашь всё до копейки и в срок.
Вариант рабочий, но с открытыми глазами. Договорённости - только письменно, даже с лучшим другом.
Путь третий: найти инвестора
Звучит красиво. На деле - зависит от того, кто ты.
Если ты работаешь в найме и у тебя есть деньги, но нет времени - ты сам и есть инвестор. Вкладываешь деньги, находишь того, кто будет операционно тащить проект. Это та роль, которую я в итоге выбрал.
Если же ты ушел из найма, у тебя есть время и энергия, но нет денег - инвестор снаружи это нормальный путь. Главное не путать инвестора с благодетелем. Инвестор хочет вернуть своё и заработать сверху. Это не плохо, просто надо понимать с самого начала.
Иногда из таких партнерств получается что-то большое. Иногда расходятся красиво. Иногда - в суд. Зависит от того, насколько подробно вы обсудили все условия на берегу и зафиксировали на бумаге.
Путь четвертый: накопить самому
Это самый медленный путь. И самый безопасный.
Я накапливал через инвестиции - покупал акции и облигации на индивидуальный инвестиционный счет. Это такой брокерский счет с налоговым вычетом от государства: если держишь деньги там больше трех лет, получаешь обратно 13% от вложенного. Не банковский вклад, но и не казино - при консервативном подходе деньги хотя бы обгоняют инфляцию.
Я начал в 2013-2014 году, работал в найме и методично откладывал. Когда в 2022 году всё изменилось - санкции, заблокированные иностранные активы, рынок стал похож на рулетку - я закрыл счет, вывел деньги и вложил в столовую. Три года прошло, можно было выходить без потерь.
Зачем вообще начинать копить, если ниши еще нет
Вот тут большинство делает ошибку. Думают: сначала найду идею, потом начну копить. А надо наоборот.
Пока ты выбираешь нишу, изучаешь рынок, считаешь бизнес-план - идет время. И если ты уже откладываешь параллельно, то к моменту, когда придет ясность, у тебя на счету будет реальная сумма, а не ноль.
Ещё один эффект, который я недооценивал в начале: дисциплина. Когда ты каждый месяц откладываешь фиксированную сумму и не трогаешь её - ты тренируешь тот самый навык, который потом нужен в бизнесе каждый день. Платить поставщику вовремя, не выдергивать деньги из оборота, держать финансовую подушку.
Я очень жалею, что начал заниматься инвестициями в 30 с небольшим, а не в 20. Здесь время - главный актив. Чем раньше начинаешь, тем больше у тебя пространства для маневра.
Что в итоге выбрал я
Накопил сам через инвестиции. Это заняло несколько лет. Зато когда пришел момент - я не зависел ни от банка, ни от чужих людей с деньгами и ожиданиями.
В столовую мы зашли с Пашей на свои: я принес деньги, он - оборудование с прошлого бизнеса на 500 тысяч рублей. Итого в проект вошло 2 миллиона. За саму столовую отдали 1 500 000. Без кредитов, без долгов перед друзьями.
Это не значит, что мой путь единственно правильный. Просто он позволил начать без долговой удавки на шее - и это, как выяснилось, очень важно для первого проекта, где ошибок будет и так достаточно.
Всё что написано выше - я прочувствовал на своей шкуре. Не теория, не книжки.
Про то, как именно накапливать так, чтобы деньги не сгорели - расскажу отдельно. Там есть своя история с ИИС, с заблокированными активами и с тем, как я едва не остался ни с чем..