Правило девяти лет: как вложить 20 тысяч сейчас и получать их обратно через девять лет
Если вы читали мои прошлые посты про инвестиции, то знаете: я там давил на одно - начинать нужно как можно раньше. Чем раньше, тем лучше, время - главный актив, всё такое.
Но мне стали писать люди, которым уже за 40, за 50. И у каждого второго один вопрос: "Коль, а мне-то уже поздно?"
Нет. Не поздно. Вот почему.
Откуда взялось это правило
Я занимаюсь инвестициями с 2013-2014 года. Сначала просто читал статьи, потом начал смотреть на цифры - что реально происходит с деньгами на российском рынке при разных инструментах: вклады, облигации, дивидендные акции.
И у меня получилась одна закономерность, которую я для себя назвал правилом девяти лет.
Звучит просто: если ты девять лет регулярно вкладываешь определенную сумму - скажем, по 20 000 рублей в месяц - то через эти девять лет накопленный портфель начинает генерировать дивиденды (то есть выплаты от акций или проценты от облигаций) в размере примерно той же суммы, что ты вкладывал ежемесячно.
То есть твои 20 000 вложений превращаются в 20 000 пассивного дохода каждый месяц. 😯
Как это работает на пальцах
Допустим, вам сейчас 50 лет. Государственная пенсия через 15 лет составит тысяч 20, может меньше. Вы 40 с лишним лет работали на эту сумму.
А теперь другой сценарий: прямо сейчас вы начинаете откладывать 20 000 рублей в месяц в инвестиции - в дивидендные акции, в облигации, в индексные фонды. Не в матрас, а в инструменты, которые работают.
Через девять лет - вам будет 59 - эти вложения начнут возвращать вам обратно те же 20 000 в месяц. Пассивно. Без работы.
Это не магия и не схема. Это математика сложного процента и реинвестирования дивидендов.
Если вкладывать больше - скажем, 40 000 в месяц - то и отдача будет пропорционально больше. Портфель растет в геометрической прогрессии, а не линейно. 📈
Почему именно девять лет
Средняя дивидендная доходность на российском рынке - это процент, который компания выплачивает акционерам от стоимости акций - исторически колеблется в районе 8-12% годовых. Плюс реинвестирование: дивиденды не снимаешь, а докладываешь обратно в портфель.
При таких параметрах портфель удваивается примерно каждые 7-9 лет. Это и есть та точка, после которой доходность с портфеля начинает перекрывать ежемесячный взнос.
Я не говорю, что ровно через девять лет и ровно та же сумма - рынок штормит, бывают плохие годы. Но как ориентир, как горизонт планирования - работает.
Самая частая ошибка
Люди слышат "инвестиции" и думают, что это для тех, у кого уже есть миллионы. Или что нужно разбираться в биржах на уровне финансового аналитика.
Нет.
Начать можно с 5 000-10 000 рублей в месяц. Не нужно угадывать акции. Есть простые инструменты - индексные фонды, облигации федерального займа - которые не требуют экспертизы и подходят для старта.
Подробно про каждый инструмент я разбираю в своём бесплатном курсе "Инвестиции для друзей чайников". Там - пошагово, с примерами, без жаргона. Следите за моим каналом, скоро будет.
Что делать прямо сейчас
Одна вещь, которую стоит сделать сегодня - не завтра, не с понедельника.
Возьмите любой онлайн-калькулятор сложных процентов. Введите сумму, которую реально можете откладывать каждый месяц. Поставьте ставку 10%. Поставьте срок 9 лет. И посмотрите на цифру.
Если она вас не удивит - значит, вы уже давно всё знаете и просто читаете меня для удовольствия. 🙂
Если удивит - самое время начать.
Главное правило здесь одно: начать важнее, чем начать идеально. Плохой старт сегодня лучше хорошего плана через год.
Не переключайтесь - через девять лет сверим цифры. 📊
Где ещё пишу: